In questa guida puoi trovare i metodi, i costi e le considerazioni da tenere a mente se devi inviare soldi in Brasile, offrendo informazioni dettagliate e aggiornate per aiutarti a scegliere l’opzione più vantaggiosa.
Se hai la necessità di inviare denaro in Brasile la prima cosa che devi considerare è che non essendo parte della SEPA, l’area Unica dei Pagamenti in Euro, il Brasile ha regole tutte sue che occorre conoscere bene se si vuole evitare di pagare commissioni stratosferiche.
Il Brasile utilizza il Real brasiliano (BRL) come valuta ufficiale e dispone di un sistema bancario ben sviluppato, seppur con alcune peculiarità che differiscono dai sistemi europei.
Metodi per inviare soldi in Brasile
Esistono diverse modalità per inviare soldi in Brasile, ciascuna con vantaggi e svantaggi specifici; vediamole nel dettaglio.
Inviare denaro in Brasile tramite bonifico bancario
Molte persone si affidano ancora al classico bonifico bancario per inviare soldi in Brasile dall’Italia, eppure questo non solo è il modo più lento per ma anche il meno conveniente per farlo. Il motivo è molto semplice: dal trasferimento devono guadagnarci due soggetti, se non addirittura tre: la banca italiana, la banca brasiliana e, qualora presente, la banca intermediaria.
A questo si aggiunge il fatto che il cambio valuta utilizzato nell’operazione non è quello reale di mercato ma un cambio deciso in modo arbitrario dalle banche stesse, la cui entità resta quasi sempre nascosta al cliente. In poche parole: un furto legalizzato.
Nonostante questi svantaggi, è ancora un metodo molto utilizzato per la comodità di poterlo effettuare solitamente dalla propria banca o tramite app, per cui se decidi di optare per questa modalità tieni presente che se trasferisci denaro tramite bonifico bancario dovrai scrivere sulla causale del bonifico “Transferencia de patrimonio”, onde evitare di pagarci sopra le tasse due volte, sia in Brasile che in Italia.
Il trasferimento tramite bonifico bancario normalmente richiede 2/3 giorni lavorativi e per ritirare il denaro è necessario che il ricevente si rechi personalmente allo sportello per firmare la liberatoria.
Se non possiedi un conto corrente su cui inviare soldi in Brasile puoi utilizzare il servizio BB Remessa del Banco do Brasil che consente di inviare denaro da qualunque ufficio postale italiano, oltre che dagli uffici di Milano e Roma della banca brasiliana. L’accredito viene effettuato in un solo giorno lavorativo (no sabato e domenica).
Oltre che con Poste Italiane, il Banco do Brasil ha accordi anche con il Gruppo Monte dei Paschi di Siena e il Gruppo Intesa San Paolo.
Quanto costa fare un bonifico internazionale in Brasile?
Una follia. Ogni trasferimento di denaro in Brasile tramite bonifico bancario comporta infatti tre costi:
- 1. Costo bonifico. Che in realtà sono tre: quello applicato dalla banca italiana (15-25€, salvo accordi particolari), quello applicato dalla banca brasiliana (8-35€) e quello dell’eventuale banca intermediaria (25-30€);
- 2. IOF. È la tassa sulle transizioni finanziare applicate dal governo brasiliano e corrisponde a un secco 0,38% sulla somma in entrata;
- 3. Cambio valuta. È qui che si concentrano i veri dolori, perché come abbiamo visto non solo questo valore è gonfiato rispetto a quello reale ma spesso anche nascosto, come tale non controllabile.
Un disastro, quindi? Sì, ma solo se ti ostini a rimanere ancorato al passato e ad utilizzare questa modalità. Perché una soluzione economica per mandare denaro in Brasile esiste. E, guarda un po’, viaggia su internet.
Trasferire denaro in Brasile con i servizi di money transfer
Negli ultimi anni, i servizi di trasferimento di denaro online come Wise (precedentemente TransferWise), XE Money Transfer e Remitly hanno rivoluzionato la modalità di inviare denaro all’estero e offrono alternative più rapide rispetto ai tradizionali bonifici bancari, applicando inoltre commissioni di gran lunga più oneste ed economiche delle banche e affidandosi ad una politica di grande trasparenza.
Queste piattaforme infatti, lavorano con il tasso di cambio valuta reale e applicano una commissione non solo ragionevole ma anche ben visibile. Non so tu, ma io premierò sempre chi mi mostra trasparenza: i giochini sporchi e le clausole illeggibili a piè di pagina non mi sono mai piaciuti.
I fondi vengono generalmente accreditati sul conto del destinatario entro 1 o massimo 2 giorni lavorativi, con alcune piattaforme che offrono anche opzioni di trasferimento istantaneo a costi maggiorati.
Wise
Wise si distingue principalmente per la sua politica di trasparenza sui tassi di cambio. Il servizio utilizza il tasso medio di mercato senza markup nascosti, applicando invece una commissione esplicita composta da una parte fissa (solitamente tra 0,50€ e 2€) più una percentuale variabile in base alla valuta di origine (circa 0,6%-0,7% per trasferimenti dall’Euro al Real brasiliano). Per un trasferimento di 1.000€ in Brasile, il costo totale si aggira intorno ai 6-8€, significativamente inferiore rispetto alle soluzioni bancarie tradizionali.
I tempi di trasferimento con Wise sono generalmente compresi tra 1 e 2 giorni lavorativi, con la possibilità di accreditare direttamente su conti bancari brasiliani senza necessità di ritiro fisico. La piattaforma supporta numerosi metodi di pagamento, inclusi bonifici bancari, carte di debito/credito e addebiti diretti, offrendo un’interfaccia utente intuitiva disponibile sia via web che tramite app mobile.
Particolarmente apprezzata è la funzionalità multi-valuta di Wise, che permette di mantenere saldi in diverse valute all’interno dello stesso account e convertirli al momento più opportuno. Questo risulta vantaggioso se effettui trasferimenti regolari, consentendo di beneficiare di condizioni di mercato favorevoli, oppure se viaggi spesso in Brasile: immagina di atterrare a Rio de Janeiro e avere già una carta che ti permette di fare acquisti senza tassi di cambio, utilizzando il Real brasiliano come valuta principale… comodo, vero? 😉
XE Money Transfer
XE Money Transfer, parte del gruppo Euronet Worldwide, offre una struttura tariffaria che varia in base al paese di origine, alla destinazione e all’importo trasferito. A differenza di Wise, XE non sempre pubblicizza esplicitamente le proprie commissioni, incorporandole parzialmente nel tasso di cambio offerto. Sebbene questo approccio possa rendere meno immediata la comprensione dei costi totali, XE rimane comunque più competitivo rispetto alle banche tradizionali, con costi stimati tra lo 0,8% e l’1,5% dell’importo trasferito per invii verso il Brasile.
Un punto di forza significativo di XE è l’assenza di commissioni fisse per trasferimenti di importo elevato, rendendolo particolarmente vantaggioso per transazioni consistenti. I tempi di elaborazione sono mediamente di 1-3 giorni lavorativi per trasferimenti verso conti bancari brasiliani.
Remitly
Remitly si caratterizza per un modello operativo a due velocità: “Economy” ed “Express”. L’opzione Economy offre commissioni ridotte (a partire da 1,99€) con tempi di elaborazione di 3-5 giorni lavorativi, mentre l’opzione Express garantisce trasferimenti più rapidi (in alcuni casi entro pochi minuti) a fronte di commissioni maggiorate (tipicamente tra 3,99€ e 5,99€).
Il servizio applica un margine sul tasso di cambio che varia tra l’1% e il 2%, a seconda dell’importo e dell’urgenza del trasferimento. Una caratteristica distintiva di Remitly è la possibilità di scegliere tra diverse modalità di ricezione in Brasile: oltre all’accredito su conto bancario, sono disponibili opzioni di ritiro in contanti presso partner locali come Banco do Brasil, Bradesco e reti di pagamento come Pague Fácil.
Remitly offre inoltre ai nuovi utenti promozioni frequenti sul primo trasferimento, con tassi di cambio migliorati o commissioni ridotte. La piattaforma include anche una funzione di tracciamento in tempo reale delle transazioni e notifiche SMS al destinatario, particolarmente apprezzate per trasferimenti urgenti o in situazioni dove la comunicazione con il destinatario potrebbe essere limitata.
Carte prepagate e soluzioni digitali
Le carte prepagate internazionali e i servizi via app rappresentano un’opzione moderna per inviare soldi in Brasile. Servizi come Revolut oppure N26 permettono di effettuare trasferimenti a costi contenuti, mentre il destinatario può utilizzare una carta collegata per prelevare fondi o effettuare pagamenti.
Il Brasile ha inoltre assistito a una rapida adozione di soluzioni di pagamento digitali come Pix, il sistema di pagamento istantaneo lanciato dalla Banca Centrale brasiliana. Alcune piattaforme internazionali stanno iniziando a integrarsi con questo sistema, offrendo trasferimenti quasi istantanei.
Requisiti legali e documentazione
Il Brasile, come molti paesi, ha implementato rigide normative antiriciclaggio che influenzano i trasferimenti internazionali. Per importi superiori a 10.000 reais, sia il mittente che il destinatario potrebbero dover fornire documentazione aggiuntiva come prova d’identità, giustificazione del trasferimento o dichiarazione della fonte dei fondi.
Il Banco Central do Brasil monitora attentamente i flussi di denaro internazionali, e tutti i trasferimenti significativi devono essere registrati nel sistema RDE (Registro Declaratório Eletrônico). I destinatari brasiliani potrebbero dover dichiarare i fondi ricevuti dall’estero nelle proprie dichiarazioni fiscali.
Tassi di cambio e commissioni
Il tasso di cambio EUR/BRL può variare notevolmente a seconda del servizio scelto per il trasferimento di denaro verso il Brasile. In genere le banche tradizionali tendono ad applicare margini elevati sul tasso interbancario, mentre i servizi specializzati offrono tassi più vicini a quelli di mercato, offrendo così opzioni più convenienti. Prima di scegliere un metodo dunque, ti consiglio di confrontare attentamente i tassi offerti da diversi operatori e le eventuali commissioni da pagare.